協商貸款 各家銀行貸款資格與條件
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人生難免會遇到要買車、買房、創業、周轉、現金需求‧‧‧的時候
協商貸款 各家銀行貸款資格與條件
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美股大跌是進場的好機會嗎？ 美股大跌是進場的8好機會嗎？ Photo Credit: AP/ 達志影像 唸給你聽 powered by Cyberon 懶人經濟學 懶人經濟學 黃琛為，理財投人經濟學】的版主，大二時開始自學無工作借錢投資，大三於投資銀行實習，並開始在網路上分享自身理財心得、投資技巧，至今已觸及超過百萬名網友。 目前為【理財小講】主講人8以及協商貸款私人資產管理者。 訂閱作者這是什麼8意思呢？就是每年加薪3％的意思（美帝國示滿足）。 薪資 圖片來源：作者提供 失業率、就業人數、年薪增速 簡單說，2月的美國，就業環境不但是近年來最好，薪資更無工作借錢有不斷調升的現象，一個美國錢淹腳目的節奏。這時，全球的投資者們還沉浸在資產升值的溫柔鄉裡，直到有一位高瞻遠矚學者說了一句話： 5 圖片來源：作者提供 那位學者是Kenneth Rogoff，哈佛經濟系教授。 為什麼他會這麼說呢？通膨越高，不就代表市場資金越多，大家能夠投資的錢也就越多了？ 是沒錯，正因為市場上低利率，使得借錢變得容易，大家都借錢拿去炒股，大家慢慢發現現了這4個現象。 1、定存族、退休族的8荷包逐漸縮水（因為利率越來越低） 6 圖片來源：作者提供 2、衍生性金融商品和>下新高，上兩次的高點，分別是2008年金協商貸款融海嘯與2000年網路泡沫。CAPE的計8算方式，是將股票指數除以其成份股過去年的實質移動平均盈利。由此我們8可以看出，現階段的股價已經非常高了（目前CAPE值33.13，最接近高數值的是1929年美國經濟大蕭條前的30.72）。 再補充一個，巴菲特在富士比雜誌的一篇專文中提到：如果只看一個指標投入股市，我會選擇看巴菲特指標。這個指標用股市總市值和民生產毛額（GNP）的比值，可作為判斷整體股市是否或是過低，因此被泛稱為巴菲特指標。 此指標可以衡量目前金融市場無工作借錢是否合理反映基本面，巴菲特的理論指數為75％～90％為合理的區間，超過120％則為股高估，而目前…… 8 圖片來源：作者提供 3、貧富差距擴大 有錢人持有資產持續增值，窮人持現金，貧富差距越來越大。 10 圖片來源：作者提供 4、房租升高 美國房地產益ETF VNQ已經接近10年高點，並有疲乏現象，顯示房價泡始浮現。 11 圖片利於平民百姓，對經濟長遠發展也不會8是好事。 所以，聯準會們拍板定案： 今年原本只想升息次數為3次，但依照上面的現象來看，經濟有點過熱了，還是升息4次，把熱錢回來吧！ 過去幾年，投資市場被超量化寬鬆的政策瘋狂餵食，不斷膨脹，現在聯準會這個奶媽封奶了，市場只能先跌一下壓壓驚，這就是今年2月股災的原因。 12 圖片來源：作者提供 那現在美股為何下跌？ 接下來我們來看看10月的這次股災。這次股災原因是美債殖利率提升，以10年美國公債來說，升破了3.25％，投資者們害怕借錢投資的成本越來越高，於是紛紛賣出美債、賣出全球債、賣出股票。像漣漪一樣不斷擴散。而你，總是最晚知道的那個。 13 圖片來源：作者提供 14 圖片來源：作者提供 美債殖利率高，利率升高會加重高債務企業的負擔，並削弱股票的投資吸引力 結合2月與10月的股災，我們看見美國經濟過熱、CAPE指數接近大蕭條前值、VNQ房地產ETF與美債殖利率創下新高，你會：股、債、房市幾乎都在歷史新高附近。 那麼，有什麼方應對呢？ 方法一：留足2～3年的投資現金 留足2～3年的，不要一次將資金全部投入，因為投入熊市，造成無法在熊市中持續投資，那麼也將面臨虧損，更無法享受市場回時帶來的投資回報。 15 圖片來源：作者供 給網站的讀者，複習文章在這邊：ETF買下全世界-為什麼選擇ETF，而不票？ 方法二：如果相信世界會越來越好 如果你相信世界會越來越好，就使資吧！儘管資產處於高位，長期看來，股市還8是上漲的。 方法三：將資金投入相對低位的資產 將資金投入相對低位的資產，如原物料，貴金屬、能源、農產品那些。原物料通常能當作預判經濟前景的指標。 4月到目前為止，各種原物料指數皆大幅攀升，且年初至今表現遠遠領先全球股市。近來，能源、貴金屬、與工業金屬價格締造強勁表現，就看什麼時候會反映到經濟上了...... 17 圖片來源：作者提供 方法四：在你的投資與人生上，持有「選擇權」 18 圖片來源：作者提供 哈佛教授Mihir Desai在《金融的智慧》中提過，不管是金融還是人生的核心都是風險。在投資市場中，為了應付風險，我們有分散投資組合、購買選擇權等規避風險的方式。同樣的方法，也能應用在人生上，我們可以為自己的人生購買「選擇權」。 經濟過熱，央媽決定封奶，未來投資成本越來越高。 定存族／窮人等持有現金為主的族 想要從這些現象中獲利，我們可以： 留足2～持續投資的現金，不要一次將資金協商貸款全部投入，因為投入後遇到熊市，會造成無法在熊市8中持續投資，那麼也將面臨虧損，更無法享受市場8回溫時帶來的投資回報。 採用定期投資，從「長線」來看，股市還是持續上漲的。 將資金投入相對被低估的8資產，如原物料類的ETF。 為你的投資與人生獲取更多的「選擇權」。 參考資料： 71%上班族能8領到年終 金融業2.33個月最高 卡優新聞網 2018年12月11日上午7:22 記者 溫子豪 報導 美中貿易戰瞬息萬變，讓上族不免擔心起今(2018)年年終獎金是否受影響。根據人力銀行業者調查，71%上班族預估年終獎金應可順利入袋，其中22%透露會比去(2017)年更高。而企業協商貸款平均發數落在1.35個月，各行業中以金融業領最多；另有高達85.3%企業計畫舉辦尾牙，上班族最期待的藝人為五月天、蔡依林、林俊傑。 年終獎金與尾牙是公司激勵員工士氣的方式之一，根據yes123求職網調查，71%上班族認為拿到年終獎金不成問題，但比例卻低於去(106)年的74.9%，仍為6年來的第2年的83.3%，16.5%尾牙預算增加，48.3%有抽獎8活動，14.6%的「最大獎」價值達「百萬元」等級；上班族最期待的藝人表演由五月天奪下冠軍，其次是蔡依林、林俊傑，而最期待的主持人則是吳宗憲、浩角翔起與陶晶瑩。 yes123求職網發言人楊宗斌表雖然法規並未強制企業要辦無工作借錢尾牙，不過比起年終獎金的支出，尾牙宴或抽獎開銷其實不算太士氣，還能8安定員工人心，有助於提高無工作借錢忠誠度。企業主更別忘了尾牙的主協商貸款角其實是員工，要讓大家好好享用美食，並擁有難忘又開心的氣氛，強迫員工一定要出席或花時間準表演，反而讓員工更「辛苦」。 原文出處 71%上班族能領到終 金融業2.33個月最高 相關文章 年終獎金平均1.11個月 創下近5年次低紀錄 逾7成企業確定發8年終 考核協商貸款態度和能力並重 企業2019加薪大調查 有意升公司下降16% 躺鈔票床開超跑！饒舌歌手愛炫富 2個月後變無工作借錢成腐屍 編輯：甘仲豪 2020-05-22 14:58 饒舌歌手 炫富 腐屍 葡萄牙 躺鈔票床開超跑！饒舌歌手愛炫富 2個月後變成腐屍 饒舌歌手「躺鈔票床開超跑」協商貸款炫富 2各月後變腐屍！（圖／IG） A+ A- 難道是炫富炫過頭，造成命都沒了？葡萄牙有一名饒舌歌手，經常在社群媒體上炫耀自己過著豪奢生活，像是秀別墅豪宅、灑鈔或是限量超跑，更誇張的是他還曾PO出手持槍械協商貸款的照片，不過2個月前他卻被家人發現失蹤，直到警方這周在他豪宅50公里外的樹叢中發現屍體。 葡8此豪奢。（圖／The Sun） 葡萄牙饒舌歌手社交媒體大炫富，但實際上並 葡匪殺害棄屍。（圖／IG） 葡萄牙饒舌歌手時常炫富，甚至大秀協商貸款持槍畫面被綁匪殺害棄屍。（圖／IG） 警方表示，綁匪可能因為莫塔炫富的行為，進而綁架，不過根據報導，知情的粉絲知道，莫塔本人根本不是所謂的億萬富翁，莫塔曾傳出與另一名嘻哈歌手合作無工作借錢創作歌曲，但因為款項問題出現糾紛，不過這名叫做Piruka的歌手也已出面否8認犯案，當地警方目前朝綁架謀殺案進行偵辦，同時對莫塔的屍體進行解剖。
航運股有機會接護國神山的棒子，帶領台股向前衝。（攝影／趙世勳）
雖因今年第一週台積電股價大漲，金融股補漲且漲幅不小，推升今年1月第一週台股大盤指數創新高，成為支撐台股第一波高點的兩隻腳；但是拉抬台積電一檔股票造成市場資金被排擠，很多股票下跌，台股輪動很不健康，而且想利用拉抬台積電及金融股的兩隻腳想要台股大盤衝上19,000點也很困難，因為一張桌子至少要有三條腿甚至要四隻腳才會穩固。
我們認為除了台積電及金融股股價上漲外，還需獲利最高、本益比最低、殖利率最高、未來景氣趨勢最佳的貨櫃航運股股價大幅反彈，帶領航空股及傳產漲價股反彈成為支撐台股大盤第三隻腳，配合股價跌深的績優電子股出現反彈成為第四隻腳，才會衝高台股第二波高點。以下是宏遠投顧對年後股市行情的看法：
航運股、跌深電子股，衝台股第二波高點
由於今年初台積電及金融股股價上漲的資金排擠、農曆年前運價下跌的季節性因素、美股大跌、農曆年前不敢抱股過年的投資人及許多沒有信心的投資人賣出股票使得融資大降、三大法人持股比例更低（目前投信持有長榮比重已降至2%以下，持有陽明及萬海不到1%，跟2021年2月初持股相當），籌碼跑到更有信心的投資大戶手中，這樣的洗盤方式使得股票籌碼更穩定，反而有利於貨櫃航運三雄未來股價大幅表現。
可能2022年農曆年後貨櫃航運股及航空股會重演2021年過完農曆年股價開始大漲，三大法人認錯大量回補股票的情況。這是因為全球對貨櫃航運需求持續增加且因需求太旺、塞港及基礎建設不足也非兩三年可解決，加上減排碳的拆船及降速行駛造成船隻供給大減、碼頭工人及運輸工人嚴重短缺、今年初歐洲線及5月美洲線合約將上漲2~3倍且可能簽下2~3年長約、台灣三家貨櫃航運公司從去年下半年起有新船加入，因而不僅2022年獲利將會超越2021年，而且未來3年貨櫃航運業仍將大賺，讓貨櫃航運業脫離景氣循環。
一、雖然2023及2024年有新船增加，但2020~2022年大缺船之際，幾乎沒有船公司會把舊船拿去拆掉，惟2023年大約有5~6%的船隻不符合減排碳必需要拆掉；另外還有8成船隻要符合減排碳，需要降速行駛，但目前船隻不僅沒有降速行駛，而且還因塞船之後要快速衝回回亞洲是用超速行駛，這部分也會降低約5%運力，兩者合計將會降低10%運力，足以抵銷2023~2024年新船增加的運力。
二、塞船塞港的情況恐怕2~3年內無解，因為碼頭、公路、鐵路等基礎設備不足，非2~3年就可以擴建完畢；即使有新增船隻加入，塞船只會更嚴重，就像高速公里堵車一樣，車子增加只會堵得更嚴重而已。
三、全球貨櫃碼頭工人及貨運卡車司機缺工嚴重，這樣的缺工也是無解。另外，待在海上的船員也是幾乎一年沒放假，也沒有新船員可以替換，也是一大麻煩，更不用說新船增加也需要更多的船員。
2022年貨櫃航運供不應求
四、一場新冠肺炎疫情讓Just in Time零庫存的管理模式崩解，因庫存不足造成供應鏈斷鏈無法生產的窘境，將使全球廠商至少會多備5~10%以上的庫存一段時間；即使疫情消退，也會持續備一段時間的庫存（觀察1年），不敢輕易降低，這部分就會讓今明兩年增加5~10%的運力需求。
五、預期2022年全球經濟復甦，對運輸的自然需求，加上電商需求持續增長，且因包裝體積大增，也都會對貨櫃航運需求增加。另外，目前美國庫存比仍在30幾年來新低位置，以往補庫存週期至少需要1.5~2.5年以上的時間才能建置完畢，預期美國補庫存還有一兩年的時間要補啊！
六、美國推行海事法，要船公司留船隻在美國等待載美國貨，看起來是對美國農產品及其他產品的出口有利；但是留船在美國呆滯2~3週等貨及運貨，使得船隻又會多晚3~4週回到亞洲地區，運力也大幅降低。
綜合以上分析，我們認為2022年貨櫃航運供不應求，2022年貨櫃航運公司獲利會高於2021年，且2023年~2025年貨櫃航運也可能不會出現供給過剩，因而2023~2025年獲利也不會太差。但因市場投資人過度低估2022年及2023~2025年獲利及未來高殖利率，預期未來將會因錯看景氣及獲利，大量回補股價低估的貨櫃航運三雄使得未來股價再啟主升段行情；尤其，一旦大多數電子股做完初跌段反彈波，進入主跌段過程，屆時預期三大法人及投資人必將大減電子股持股，轉而投資貨櫃航運股、航空股及傳產漲價股做投資，將會造就股價大好行情。
原物料及散裝航運大行情，寄望中美基建開始
根據巴隆金融周刊（Barron’s）指出：通膨持續上揚、中國大陸政策轉變及能源轉型等三大題材，帶動2021年大宗商品價格大漲，目前這三大趨勢依然強勁，商品市場的牛市才剛起步，能源期貨與工業金屬都持續看漲，尤其近期油價上漲突破一桶90美元，見下圖一、彭博商品指數圖所示。雖然近期中國因為舉辦冬奧而管制鋼鐵及其他高污染產業的生產，使得波羅地海指數大跌及超跌，煤炭價格也大跌，短線不利於散裝航運及鋼鐵業表現。
我們認為，中國在2022年2月冬奧結束後，應該會再對商品原物料及散裝航運重新需求，加上電動車需求持續大幅增加對相關原物料的需求大幅增加，預期商品原物料及散裝航運股股價可望反彈；而且預期2022年第一季到第二季初股價跌深出現反彈後，未來也會伴隨著全球股市在2022年上半年出現高點再回落而後跟著回檔修正，持續做初升段修正波的打底過程。等到全球股市在下半年大跌修正之際，中美兩國受不了股市大跌，預期將會用財政政策的基建案來救市（因為FED都已經在收縮市場資金了，應該不會再這麼快再寬鬆市場資金），屆時全球股市將會落底且出現跌深反彈，商品原物料及散裝航運股可能才會再開啟大多頭行情。
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